보험의 경우 건물 등급을 이해하는 것이 매우 중요합니다. 이 글에서는 보험 업계에서 건물 등급의 중요성과 보험 계약자에게 미치는 영향에 대해 살펴보려고 합니다. 건물 급수는 소방 시설의 수준과 화재 대응 능력을 나타내는 지표로 활용되기 때문입니다.
건물 급수란 무엇인가요?
건물 등급은 건축 품질, 자재 및 설계에 따라 건물을 분류하는 것을 말합니다. 건물의 연식, 점유율, 위치와 같은 요소를 고려하여 부동산과 관련된 위험을 평가하는 방법입니다. 보험 회사는 건물 등급을 사용하여 손상 또는 손실 가능성을 결정하고 그에 따라 보험료를 설정합니다.
보험에서는 건물 급수 등급은 1급부터 5급까지 5개의 등급으로 분류됩니다. 1급 건물은 최상의 소방 시설을 갖추고 있어 화재 위험이 가장 낮은 반면, 5급 건물은 소방 설비가 미흡하여 화재 발생 시 큰 피해가 예상된다고 생각합니다. 낮은 등급의 주택 즉 시골의 목조주택 등은 이로 인해 온라인 보험을 가입하려고 하면 인수가 거절되는 케이스가 발생합니다. 이러한 목주 주택의 경우 지역 농협을 통해 보험가입이 가능하다고 하니 가입을 위해서는 지역 농협을 방문하시어 가입하는 것을 권장해드립니다.
건물 급수의 기준은 무엇인가?
구분 | 기둥/보/바닥 | 지붕(즙) | 외벽 |
1급 | 내화구조 | 내화구조 | 콘크리트조, 조적조 |
2급 | 내화구조 | 불연재료 | 콘크리트조, 조적조 |
3급 | 불연재료 | 불연재료 | 불연재료 |
4급 | 상기이외의 것 | ||
- 내화구조 : 철근콘크리트 구조 ·벽돌구조 ·석조 ·콘크리트 블록 구조 등과 같이 화재에 대해서 가장 안전한 건축구조를 말하는데, 인접화재로 인해 연소될 우려가 적고, 내부에서 화재가 발생해도 벽 ·기둥 ·들보 등 주요 구조부(構造部)는 내력상(耐力上) 지장이 없어 간단한 수리로 그 건축물을 다시 사용할 수 있어야 한다. [네이버 두산백과 기준]
- 불연재료 : 가열을 해도 연소하지 않는 재료로 콘크리트ㆍ기와ㆍ벽돌ㆍ석면판ㆍ철강ㆍ알루미늄ㆍ유리ㆍ모르타르ㆍ회반죽 그 밖에 이와 유사한 불연성의 재료를 말한다. 보통의 화재 온도하에는 재료 자체가 타지 않는 것. 석면, 암면, 글라스울, 석면 슬레이트판, 석면 규산 칼슘판, 탄산 마그네슘판, 금속 재료 등이 있다. 화재시 불에 녹거나, 적열(赤熱)되는 경우는 있어도 연소현상을 일으키지 않는 재료로서 건축물의 방화상 필요한 부분에 주로 사용된다.[네이버 지식백과 기준]
보험에서 건물 급수는 왜 그렇게 중요한가?
건물 화재 등급은 화재 보험의 보험료율과 보험 적용 범위에 직접적인 영향을 미치기 때문에 보험에서 필수적입니다. 보험 회사는 건물 화재 등급을 사용하여 건물 화재 위험과 화재로 인한 잠재적 피해를 평가합니다. 등급이 높은 건물은 위험이 낮은 것으로 간주되므로 보험 계약자의 보험료율이 낮아집니다.
반대로 등급이 낮은 건물은 위험도가 높은 것으로 간주되어 보험료율이 높아집니다. 또한 보험사는 등급이 높은 건물에 대해 영업 중단 및 수익 손실에 대한 보장을 포함하여 보다 포괄적인 보장을 제공할 수 있습니다.
- 위험평가
보험 회사는 건물 등급을 사용하여 부동산의 위험을 평가합니다. 더 높은 등급의 건물은 내구성이 뛰어난 재료로 지어지고 손상되기 쉽기 때문에 덜 위험한 것으로 간주됩니다. 반대로 낮은 등급의 건물은 손상이나 손실에 더 취약하기 때문에 더 위험한 것으로 간주됩니다. - 프리미엄 계산
건물 등급은 보험료를 결정하는 데 중요한 요소입니다. 등급이 높은 부동산은 보험료가 낮은 반면, 등급이 낮은 부동산은 보험료가 높은 부동산과 관련이 있습니다. - 보험사고 클레임 처리
청구가 발생할 경우 건물 등급이 합의 금액에 영향을 미칠 수 있습니다. 보험사는 건물 등급에 따라 부동산의 가치와 피해 정도를 고려하여 합의 금액을 조정할 수 있습니다. 건물의 내구연수를 기준으로 감가상각을 진행하여 평가하기에 마감재료에 따른 건물 급수는 지급 보험료에 영향을 미치게 됩니다.
내용연수에 따른 감가상각은 지급 보험료에 큰 영향을 미치는 요소입니다. 자동차 보험을 예로 들어 2~3년 정도 운행하던 차가 전손파손되는 자차 사고가 발생하거나 폭우로 침수사고가 발생하여 전손처리가 불가능한 경우 현재 가치만큼만 보상하는 것과 유사합니다. 금번 청라 화재사고에서 발생한 많은 차량 피해가 동일하게 감가상각으로 평가디어 보상될 것으로 보입니다.
건물 급수를 확인하는 쉬운 방법은?
건축물 대장 등을 발급하여 확인하는 방법이 있습니다. 이러한 건축물 대장 발급을 통해 본인이 거주하는 주택이나 임대하는 상가의 대략적인 급수 파악이 가능합니다. 앞에서 다루었는 목조건물의 경우 간편하게 보험 가입하는 것이 어렵고, 영위하는 산업 업종에 따라서도 인수거절이 되는 케이스가 있습니다.
다음 글에는 감가 및 비례보상에 대한 이야기를 다루어 보려고 합니다.